Od sve organizacije koja ide u vašu mirovinu, malo je stvari toliko važno kao vaša financijsko planiranje . Dio toga uključuje privikavanje na novi sustav kada dođe vrijeme za prijavu poreza svake godine, iako će se vaša situacija s prihodima vjerojatno drastično promijeniti. No iako mislite da ste spremni za zadatak, stručnjaci kažu da postoji nekoliko stvari koje starije osobe moraju imati na umu kada sve organiziraju. Čitajte dalje za najkritičnija upozorenja za prijavu poreza za umirovljenike, prema računovođama.
POVEZANO: Porezna uprava izdaje novo upozorenje o 5 stvari koje ove godine morate prijaviti za svoje poreze .
1 Možda ćete dobiti porez na svoj prihod od socijalnog osiguranja.
Nakon što dosegnete dob za umirovljenje, konačno možete doći do prihoda od socijalnog osiguranja kojem ste se veselili godinama. Međutim, postoji dobra šansa da se dio ili većina toga može oporezivati—posebno ako još uvijek pristiže drugi novac.
'Procjenjuje se da 40 posto ljudi koji primaju prihode od socijalnog osiguranja moraju platiti savezne poreze na te naknade', kaže Jessica Wheaton , ovlašteni javni računovođa (CPA) i viši menadžer poreznih i računovodstvenih usluga u Riba i tvrtka . 'Ako je socijalno osiguranje vaš jedini izvor prihoda, vjerojatno se ne trebate brinuti, ali ako ste dovoljno sretni da imate druge izvore prihoda koji bi povećali vaš bruto prihod, možda ćete morati platiti porez do 85 posto vaše pogodnosti.'
2 Ne zaboravite uzeti u obzir posljedice preseljenja u drugu državu.
Mnogi ljudi planiraju prijeći na toplije vrijeme ili smanjiti broj zaposlenih nakon što napuste radnu snagu. Međutim, stručnjaci upozoravaju da odlazak u mirovinu u drugu državu može imati značajne porezne implikacije ako niste spremni doći u vrijeme podnošenja prijave. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Neke države, poput Floride, nemaju porez na dohodak ili imovinu, ali imaju visoke poreze na promet, dok druge, poput Connecticuta, imaju visoke porezne stope', objašnjava Roxanne Hendrix , CPA i porezni stručnjak uz JustAnswer. 'Provjerite da razumijete porezne zakone područja u koje se preselite kako biste izbjegli nepredviđena porezna opterećenja.'
3 Ne zaboravite uzeti potrebne minimalne distribucije.
Većina ljudi pažljivo se usredotočuje na odlaganje dovoljno sredstava kako bi mogli udobno živjeti nakon što prestanu raditi. Ali prema Hendrixu, važno je zapamtiti kako ih koristiti nakon što zapravo napustite radnu snagu.
'Porezna uprava zahtijeva od bilo koga starijeg od 73 godine da uzme potrebnu minimalnu raspodjelu (RMD) s mirovinskih računa s odgodom plaćanja poreza, kao što su IRA i 401(k) računi. Stanje vašeg računa i očekivano razdoblje raspodjele određuju iznos koji morate povući svake godine, “ priča Hendrix Najbolji život . 'Porezna uprava zahtijeva godišnju raspodjelu kako pojedinci ne bi mogli nastaviti povećavati račune s odgođenim porezom na neodređeno vrijeme i zatim ih proslijediti nasljednicima.'
No upozorava da će vam porezna uprava obračunati trošarinu od 50 posto, ako u godinu dana ne izvršite potrebne raspodjele. To znači da će netko tko ne podigne 5000 USD od potrebnog iznosa za distribuciju platiti kaznu od 2500 USD.
'Samo budite svjesni koliko trebate povući sa svojih računa svake godine prije podnošenja prijave, jer posljednje što želite je platiti dodatno u poreznoj sezoni', upozorava Hendrix.
4 Nemojte se uvijek oslanjati na pripremu poreza koju napravite sami.
Čak i ako ste tip osobe koja podnosi svoje porezne prijave bez računovođe tijekom većeg dijela vašeg života, složenost poreznih zakona koji se stalno mijenjaju može vam otežati praćenje. Ovo je posebno istinito za vrijeme u vašem životu kada financijska sigurnost možda nije tako čvrsta kao što je bila tijekom vaših radnih godina.
'Ovisiti isključivo o pripremi poreza 'uradi sam' bez traženja stručnog vodstva može povećati vjerojatnost pogrešaka i propuštenih prilika za porezne uštede', kaže Hendrix. 'Jedan od najboljih načina za izbjegavanje ovih pogrešaka je angažiranje poreznog stručnjaka ili financijskog savjetnika specijaliziranog za planiranje mirovine.'
Ona ističe da Porezna uprava održava imenik osoba koje pripremaju savezne porezne prijave s vjerodajnicama i posebnim kvalifikacijama na mreži, kao što su registrirani agenti. Ali često postoje načini na koje možete dobiti pomoć, a da ne morate ni platiti.
'Iako smo sigurni da ste tijekom godina skupili mnogo mudrosti, nije sramota zatražiti pomoć, pogotovo ako je besplatna!' kaže Wheaton. 'The Porezno savjetovanje za starije osobe (TCE) program pruža besplatnu pomoć kvalificiranim poreznim obveznicima, posebno onima od 60 godina i starijima.'
POVEZANO: Bivši radnik Porezne uprave upozorava da TurboTax 'pokušava otežati vaše poreze.'
5 Budite u potrazi za prijevarama.
Iako je tehnologija olakšala prikupljanje vaših podataka i arhiviranje na mreži, također je kriminalcima dala nove načine za ciljanje potencijalnih žrtava. Nažalost, starije osobe često su meta takvih prijevara, često putem e-pošte i telefonskih poziva.
'Porezna uprava procjenjuje da su milijuni izgubljeni prevare vezane uz porez svake godine, a prevaranti iz dana u dan postaju sve sofisticiraniji', kaže Wheaton.
Ona predlaže da slijedite pravilo 'ako ste u nedoumici, samo spustite slušalicu' kada imate posla sa sumnjivim pozivom od nekoga tko tvrdi da je predstavnik porezne uprave. Nakon toga možete izravno kontaktirati Poreznu upravu ili stupiti u kontakt sa svojim računovođom kako biste potvrdili je li poziv bio opravdan.
'Prevaranti obično od vas traže osobne podatke, kao što su status prijave, vaš broj socijalnog osiguranja, PIN za zaštitu identiteta i druga osobna pitanja u pokušaju da pripreme lažne porezne prijave za traženje povrata poreza', upozorava ona. 'I imajte na umu da vam Porezna uprava nikada neće poslati e-poštu, tako da možete zanemariti sve poruke koje tvrde da dolaze od Porezne uprave. Budite oprezni!'
Best Life nudi najnovije financijske informacije od vrhunskih stručnjaka te najnovije vijesti i istraživanja, ali naš sadržaj nije zamjena za profesionalno vodstvo. Kad je riječ o novcu koji trošite, štedite ili ulažete, uvijek se izravno obratite svom financijskom savjetniku.
Zachary Mack Zach je slobodni pisac specijaliziran za pivo, vino, hranu, alkoholna pića i putovanja. Nalazi se na Manhattanu. Čitati više
