Rastuće kamatne stope promijenile su jednadžbu u nizu financijskih odluka, od hipoteka do kredita za automobile. Ali postoji jedan koji vjerojatno niste uzeli u obzir. Ako imate mirovinu, sada bi moglo doći vrijeme za mirovinu, čak i ako je ranije nego što ste planirali, Wall Street Journal rekao je ovaj tjedan .
Problem koji je u pitanju: pri odlasku u mirovinu, ljudi koji su zaradili mirovinu često imaju dva izbora—primiti paušalnu isplatu ili primati doživotni mjesečni prihod. Ako planirate uzeti paušalni iznos, trebali biste znati da ta plaćanja padaju kada kamatne stope rastu, Časopis kaže. (Kamatne stope ne utječu na mjesečna plaćanja.)
'Za mnoge ljude to je jedna od najvećih financijskih odluka koje će donijeti, budući da mirovina obično predstavlja dobar dio njihovog novca', rekao je Larry Pershing, financijski savjetnik u Chicagu. Čitajte dalje kako biste saznali što Časopis i drugi stručnjaci kažu da biste trebali učiniti sada, ako se situacija odnosi na vas.
1
Trebate li otići u prijevremenu mirovinu?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Možda se čini kao zdrav razum: zgrabite što više novca. No stručnjaci kažu da, osim ako već niste planirali otići u mirovinu, ne biste trebali paničariti i donositi impulzivnu odluku. 'Ranije umirovljenje kako bi dobili veću paušalnu svotu moglo bi imati smisla za ljude koji su planirali uskoro napustiti posao i spremni su financijski i emocionalno', Časopis kaže.
'Ne bih ubrzao svoje umirovljenje samo zbog ove situacije', rekao je Steve Vernon, bivši mirovinski aktuar i sadašnji savjetnik za mirovine. 'Mnogi ljudi vide svoj paušalni iznos i pomisle: 'Vau, ja sam bogat', ali to je opseg njihovog razmišljanja.'
2
Kako donosite odluku?
Stručnjaci savjetuju korištenje mirovinskog kalkulatora kako biste odredili koliko biste dobili prema svakom scenariju. Nekoliko ih je dostupno na internetu. Odredite kada biste trebali obavijestiti svoju tvrtku o svojim planovima za odlazak u mirovinu. Zatim zbrojite brojke.
The Časopis opisuje slučaj 58-godišnjeg muškarca koji ima opciju uzeti jednokratni iznos od 540.000 dolara ili mirovinu koja plaća 2.150 dolara mjesečno. Kad bi doživio 85 godina, muškarac bi trebao zarađivati 2,4% godišnje na paušal kako bi bio jednak ukupnom mjesečnom iznosu.
3
U jednom slučaju, čekanje godinu dana rezultiralo bi velikim gubitkom
Stručnjak je rekao Časopis to je moguće, ako ulaže u pravu kombinaciju obveznica i dionica. Još jedno razmatranje: da bi dobio paušalni iznos od 540.000 dolara, čovjek bi se morao umiroviti u sljedećih nekoliko mjeseci, godinu dana ranije nego što je planirano. Kad bi radio još godinu dana, zaradio bi svoju plaću od 70.000 dolara.
Ali njegov bi paušalni iznos vjerojatno bio smanjen za 20%, ili 108.000 dolara, zbog rastućih kamata. Poticaj njegove tvrtke za prijevremeno umirovljenje od 30.000 dolara također bi vjerojatno bio smanjen. 'U njegovom slučaju, financijski raditi još godinu dana nema smisla', rekao je Brian Tegtmeyer, financijski savjetnik tog čovjeka u Columbusu, Ohio.
4
Ali učinite ono što je dobro za vas
Međutim, situacija s tim zaposlenikom neće se odnositi na sve koji razmišljaju o mirovini. 'Klijenti govore: 'Prošle godine sam podigao svoj račun i moj paušalni iznos iznosio je milijun dolara; danas vrijedi 977.000 dolara. Zašto pada?' Kyle W. Harlemert, ovlašteni financijski analitičar, rekao je za CNBC . 'Ljudi se brinu: 'Trebam li sada otići u mirovinu prije nego što se još više spusti?''
Rekao je da je uzimanje paušalnog iznosa i ulaganje u obveznice i dionice za povećanje tog novca—potencijalno nadoknađivanje razlike između paušalnog iznosa i mjesečnih isplata—opcija. 'Nastojimo educirati klijente da, iako dobivaju niži paušalni iznos, možemo ulagati u imovinu koja najvjerojatnije može generirati više stope povrata kako bismo nadoknadili taj niži saldo', rekao je Harlemert.
5
Očekuje se daljnji rast kamatnih stopa
sanjajući da si upucan
Drugi čimbenik je koliko dugo vaša mirovina može trajati. Covid je promijenio način razmišljanja mnogih umirovljenika, kažu stručnjaci. 'Među skoro umirovljenicima, 'mislim da je najčešća briga uvijek, 'Imam li dovoljno novca?'', rekao je Mark R. Mirsberger, izvršni direktor Dana Investment Advisors, za CNBC.
'Ono što je novo je [da] su COVID rizici i ograničenja natjerali neke umirovljenike da preispitaju svoju dugovječnost i želju da ubrzaju svoju potrošnju i uživanje u životu.' Ono što je jasno: očekuje se da će kamatne stope još više rasti u narednoj godini. Ovog su tjedna analitičari Goldman Sachsa predvidjeli da će kamatne stope porasti na 5% do ožujka 2023.
Michael Martin Michael Martin pisac je i urednik iz New Yorka čiji je sadržaj o zdravlju i načinu života također objavljen na Beachbodyu i Openfitu. Pisac je za Eat This, Not That!, također je objavljivan u New Yorku, Architectural Digestu, Interviewu i mnogim drugima. Čitati više
